月１０万円の不労所得が欲しい場合３０００万円を４％で運用するんですよね？３０００万円とか無理なんですけど笑
確かに３０００万円は一つの目安です。でも金額をもう少し下げても月１０万円の不労所得が可能なんです。
こんにちは。さとうきびです。
セミリタイアを実行するにあたって、自分の目標の金融資産が貯まった後に『月１０万円取り崩した場合にどのくらいもつの？』という人に訳立つ記事になっています。
今回はセミリタイア後に月１０万円ずつ取り崩した場合に資産の減少ペースはどうなるのかをセゾン投信のシミュレーション機能を使って検証してみました。
よろしくお願いします。
金融資産３０００万円を月１０万円取り崩した場合
まず、３０００万円を取り崩していく場合のシミュレーションです。
今回の記事での検証はすべて税引き前で試算しています。
３０００万円を運用せず、毎月１０万円取り崩した時に資産の寿命は２５年になります。５０歳から取り崩した場合でも７５歳までは毎月１０万円が働かなくても手に入るということです。１０万円の不労所得があれば、家賃や光熱費の支払いはまかなえる、もしくは足しになる可能性は充分に考えられます。月１０万円の不労所得が有るのと無いのとでは精神的にもだいぶ違いますね。
３０００万円を年利３％で運用
次に、３０００万円を年利３％で運用した場合です。毎月１０万円を取り崩した場合でも９５歳までは持ちます。資産寿命の長さは４５年６か月です。運用しない場合と比べても、２０年も長く月１０万円の不労所得を受け取れます。どちらが良いかは言うまでもありませんね。
ちなみに、３０００万円を年利４％で運用した場合はこうなります。
４％で運用を続けた場合、６０年間毎月１０万円を取り崩しても資産寿命はつきません。これは驚きの事実ですよね。３％と４%、たった１％しか差がないのに資産寿命に与える影響ははかりしれません。
３０００万円をいかに早く貯めて４％で運用することができれば、残りの人生にかなりの余裕が生まれますね。なぜなら６０年以上毎月１０万円の不労所得がありますから。
しかし、３０００万円作るのって中々難しいですよね。なので少し金額を抑えて２０００万円でもシミュレーションをしてみました。
金融資産２０００万円を月１０万円取り崩した場合
次に金融資産２０００万円を月１０万円取り崩した場合どうなるのかです。
運用しないで月１０万円を取り崩した場合の寿命は１６年８か月です。５０歳から取り崩した場合でも６６歳８か月で月１０万円の不労所得がなくなるのは厳しいですね。まだまだ働いている方が多い年代ですので、運用しながら資産寿命を延ばしたほうがよさそうです。
２０００万円を年利３％で運用
年間利回り３％で運用した場合ですが、資産寿命は２２年１１か月になります。５０歳から取り崩したと考えても７２歳１１か月で不労所得がなくなるのは嬉しくありません。２０００万円の３％運用では老後も安心と言えるレベルではないですね。
金融資産２０００万円を４％で運用しながら月１０万円取り崩した場合
年間利回り４％で運用して月１０万円を取り崩した場合の資産寿命は２７年１か月です。３％運用の資産寿命２２年１１か月よりは長いですが、まだまだ心細い結果になりました。
金融資産２０００万円を５％で運用しながら月１０万円取り崩した場合
５％で運用した場合の資産寿命は３４年６か月という結果になりました。５０歳から取り崩した場合でも８４歳までもつなら安心できますね。
３％～５％での運用シミュレーションを見てきましたが、２０００万円の場合は少し元本が小さい気がしました。２０００万円では運用利回り５％でも資産寿命が３４年６か月でつきてしまいますからね。３０００万円を４％で運用すれば年１２０万円になるので、月１０万円つかっても年１２０万円で収入と支出が同じになります。そうすれば３０００万円を維持したまま運用を続けられるので精神的にも良い状態で生きられそうです。
やはり、資産額３０００万円を達成することはその後の人生が変わる分岐点のような額になりそうです。
しかし、やっぱり３０００万円は大きな金額ですよね？
なので今度は２５００万円でシミュレーションをしてみました。
金融資産２５００万円を月１０万円取り崩した場合
運用なしの場合資産寿命は２０年１０か月です。やはり運用しないというこは資産寿命を縮めることになっていますね。
金融資産２５００万円を３％で運用しながら月１０万円取り崩した場合
２５００万円を年間利回り３％で運用した資産寿命は３２歳５か月になります。２００万円を５％で運用した時の結果と資産寿命は２年ほどしか変わりがありません。運用利回りを下げることによりリスクは下がっていくので、２５００万円を貯めて低めの利回りで運用することもプランの１つとして考えても良いと思います。
金融資産２５００万円を４％で運用しながら月１０万円取り崩した場合
4%で運用することができれば資産寿命は４３年６か月になります。５０歳から取り崩した場合でも９３歳まで月１０万円の不労所得があることになります。これはかなり心強いですよね。
運用利回りを１％上げるだけで資産寿命が大きく変わります。高配当銘柄、連続増配銘柄に投資することは長期的に見ても理にかなっている行動ということが分かります。実際にシミュレーションの結果にも表れています。
金融資産２５００万円を５％で運用しながら月１０万円取り崩した場合
みつけました！
資産２５００万円を５％で運用すれば月１０万円を取り崩した場合でも６０年間資産寿命はつきません。むしろ増加してるっていう信じられない結果になりました。
調べたかいがありました。
これからは２５００万円を目標に一日でも早く達成するために行動していきたいですね。
まとめ
月１０万円を取り崩しながらも運用しだいでは資産を減らすことなく生活ができることが分かりました。逆に資産を増加させることもあるのです。
３０００万円は大きな金額になりますが、月１０万円の不労所得を達成することはとても重要なことだと分かりました。５％で運用することができれば税引き後でも１２０万円が運用益で入ってきます。イコール月１０万円の不労所得です。
３０００万円が難しくても少しだけ金額を下げて２５００万円があれば５％の運用で年間１２０万円になります。（税引き前）元本が下がれば運用利回りを上げなければなりません。そうすれば当然リスクも上がります。個人的には運用利回り６％までならリスクは中くらいだと思っていますが。
いずれにせよ大きな金額ですが、高配当株、連続増配銘柄を選択し時間をかけてコツコツ投資をすれば達成することは可能だと思いますので、粘り強く続けていくつもりです。
以上参考になればうれしいです。
また投稿します。
ありがとうございました！！
まだ投資をしたことがない方は、まずは少額から投資を初めて体感して、慣れてきたら徐々に投資資金を増やしていくこともできます。いきなり高額投資はリスクが大きですからね。
おススメの口座は、楽天証券とSBIモバイル証券です。
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